디딤돌대출은 주택도시기금으로 운영하는 무주택 서민용 주택구입자금 대출입니다. 시중 주택담보대출보다 금리가 1~2%p 낮은 대신 소득·주택가격·면적 요건이 있습니다.
자격 요건
| 항목 | 일반 | 생애최초 | 신혼부부 |
|---|---|---|---|
| 부부합산 연소득 | 6,000만원 이하 | 6,000만원 이하 (2자녀 이상 7,000만원) | 8,500만원 이하 |
| 주택 가격 | 5억원 이하 | 5억원 이하 | 6억원 이하 |
| 대출 한도 | 2.5억원 | 3억원 | 3.2억원 |
| LTV | 70% | 80% | 70% |
| DTI | 60% | 60% | 60% |
공통: 세대원 전원 무주택 세대주(단독 세대주 만 30세 이상), 순자산 4.88억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하(읍·면 100㎡). 신혼은 혼인신고 7년 이내 또는 3개월 내 결혼 예정.
금리 (2026년 1월 기준)
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2,000만원 이하 | 2.85% | 2.95% | 3.05% | 3.15% |
| 4,000만원 이하 | 3.25% | 3.35% | 3.45% | 3.55% |
| 6,000만원 이하 | 3.55% | 3.65% | 3.75% | 3.85% |
| 8,500만원 이하 (신혼) | 3.85% | 3.95% | 4.05% | 4.15% |
우대금리
| 항목 | 우대 |
|---|---|
| 신혼부부 | 0.2%p |
| 생애최초 | 0.2%p |
| 자녀 1명 / 2명 / 3명 이상 | 0.3 / 0.5 / 0.7%p |
| 청약통장 (가입기간·납입횟수별) | 0.1~0.5%p |
| 전자계약 | 0.1%p |
우대 후 금리 하한은 1.5%이며, 실제 적용 최저 금리는 2.55% 안팎입니다. 금리는 분기마다 기금 공고로 조정되므로 신청 시점 금리를 확인해야 합니다.
한도 계산 예시
주택 4억, 연소득 5,000만원, 일반, 30년:
| 기준 | 계산 | 한도 |
|---|---|---|
| LTV 70% | 4억 × 70% | 2.8억 |
| DTI 60% | 월 상환 가능액 250만원으로 30년 3.85% 역산 | 약 5.3억 |
| 상품 한도 | 일반 | 2.5억 |
| 최대 대출 | 가장 작은 값 | 2.5억 |
2.5억을 30년 3.85%로 빌리면 월 상환액 약 117만원, 총 이자 약 1.7억원입니다.
실거주 의무
대출 후 1개월 안에 전입해 1년 이상 실거주해야 합니다. 정당한 사유 없이 어기면 대출이 회수되고 3년간 기금 대출이 제한됩니다.
신청 절차
- 매매계약 체결 (계약금 5% 이상 납부)
- 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)에서 자산·소득 사전심사 (5영업일)
- 취급은행(우리·국민·신한·농협·하나·기업)에서 대출 신청, 잔금일 1개월 전까지
- 잔금일에 대출 실행
함께 비교할 상품
- 보금자리론: 소득 제한 없음, 주택 6억 이하, 최대 3.6억, 금리 4%대. 디딤돌 소득 초과 시 대안.
- 신생아 특례대출: 2년 내 출산 가구, 소득 1.3억 이하, 주택 9억 이하, 최대 5억, 금리 1.6~3.3%.
- 은행 주담대: 요건 없지만 금리 4~5%대, 스트레스 DSR 적용.