연소득 12000만원이면 주택담보대출 얼마까지 나올까 (DSR 40%)

작성 2026-09-08 · 최종 확인 2026-09-09 · 규칙 2026 시행

연소득 1억 2,000만원이면 DSR 40% 기준 30년 만기 대출 한도는 약 6억 6,716만원(스트레스 금리 6% 적용)입니다. DSR은 모든 대출의 연 원리금이 연소득의 40%(은행)를 넘지 못하게 하는 규제입니다.

DSR 40% 최대 대출액667,160,000원

스트레스 금리 6.00% · 30년 원리금균등

연 원리금 여력 48,000,000원스트레스 없을 때 789,440,000원

계산 안내

연소득 1억 2,000만원, 기존 원리금 0원 기준으로 30년 만기 대출은 최대 6억 6,716만원까지 가능합니다(DSR 40%). 스트레스 금리 때문에 1억 2,228만원 줄었습니다.
DSR에는 주담대·신용대출·카드론·자동차할부가 모두 들어가고, 전세대출·중도금·햇살론·300만원 이하 소액은 제외됩니다. 신용대출은 실제 만기와 무관하게 5년 분할로 계산합니다.
2025.7 스트레스 DSR 3단계로 수도권은 1.5%p, 비수도권은 0.75%p(2026년 상반기까지 유예)를 가산합니다. 6억 초과 주담대 금지, 수도권 주담대 만기 30년 제한 등 6·27 대책도 함께 적용되니 은행 사전심사로 확인하세요.

만기 30년으로 계산했습니다. 2025년 6·27 대책으로 수도권 주담대 만기는 30년이 상한이고, 생애최초 LTV도 70%로 낮아졌습니다. 40년 만기는 비수도권·보금자리론 일부만 가능합니다.
수도권 스트레스 금리 1.5%p가 적용되어 한도가 789,440,000원에서 667,160,000원으로 줄었습니다. 고정금리(5년 이상 주기형)를 선택하면 스트레스 금리가 일부 완화(주기형 60%, 혼합형 80% 반영)됩니다.
DSR 제외 대출: 전세대출(이자만 반영 예정), 중도금·이주비, 300만원 이하 소액, 서민금융(햇살론 등), 예적금담보대출, 보험약관대출. 전세보증금 반환 목적 대출은 DSR을 완화 적용합니다.
소득은 근로소득 원천징수영수증·소득금액증명 기준이고, 증빙이 어려우면 건강보험료·카드사용액으로 추정한 인정소득(한도 낮음)을 씁니다. 부부 합산은 배우자 동의로 가능합니다.

DSR과 DTI 차이는?

DTI는 주담대 원리금 + 기타대출 이자만, DSR은 모든 대출의 원금·이자를 합산합니다. DSR이 훨씬 엄격합니다.

스트레스 금리란?

금리 상승 위험을 반영해 한도 계산 때만 가산하는 금리입니다. 실제 이자에는 붙지 않고, 2025.7 3단계로 수도권 1.5%p·비수도권 0.75%p(유예)입니다.

연소득 5천만원이면 얼마까지 빌리나요?

기존 대출이 없고 4% 금리·30년이면 수도권 약 2.9억, 비수도권 약 3.2억입니다. 은행별 가산금리와 심사 기준에 따라 달라집니다.

이 계산기가 쓰이는 상황