매달 30만원 저축하면 5천만원은 언제 모을까

작성 2026-09-08 · 최종 확인 2026-09-09 · 규칙 2026 시행

매달 300,000원씩 연 3%로 저축하면 5,000만원까지 140개월(약 11.7년) 걸리고 이자는 8,213,745원입니다.

목표 도달까지140개월

약 11.7년 · 이자 8,213,745원

납입 원금 42,000,000원만기 금액 50,213,745원

계산 안내

매달 300,000원씩 연 3%로 굴리면 140개월(11.7년) 뒤 5,000만원에 도달합니다. 수익률 0%면 167개월이니 이자가 27개월을 당겨 줍니다.
이자소득세 15.4%를 빼면 실제 도달은 조금 늦어집니다. 적금 이자에는 세금이 붙고, 청년도약계좌·ISA·연금저축은 비과세·세액공제로 실효 수익률이 높습니다.
월 저축액을 소득의 일정 비율로 정하고 연봉 인상분을 그대로 저축에 얹으면 기간이 크게 줄어듭니다. 1억을 5년에 모으려면 월 150만원대, 3년이면 월 260만원대가 필요합니다.

140개월은 5년이 넘습니다. 월 저축액을 10%만 올려도 기간이 몇 달씩 줄고, 연봉 인상분을 저축에 얹는 '자동 증액'이 가장 효과적입니다.
이자·수익 8,213,745원은 세전입니다. 적금이라면 15.4%가 빠지고, 청년도약계좌(비과세)·ISA(500만 비과세)·연금저축(세액공제)을 활용하면 실효 수익률이 1~3%p 올라갑니다.
1억 모으기 공식 참고: 월 100만원 3%면 약 7.5년, 월 150만원이면 5.2년, 월 200만원이면 4년입니다. 물가상승률 2~3%를 감안하면 5년 뒤 1억의 실질 가치는 8,800만원 안팎입니다.

수익률은 몇 %를 넣어야 하나요?

적금·파킹통장 위주면 3%, 적금+주식 혼합이면 4~5%, 주식·ETF 위주면 6~7%가 보수적인 기준입니다. 높은 수익률로 계산하면 기간이 짧아 보이지만 변동성이 커집니다.

복리 계산인가요?

월복리 기준입니다. 매달 말 저축하고 그달부터 이자가 붙는 것으로 계산하며, 적금 단리와는 조금 다릅니다.

목돈이 이미 있으면?

현재 목돈을 목표 금액에서 빼고 계산하거나, 목돈의 미래가치(목돈 × (1+수익률)^년)를 목표에서 빼면 됩니다.