연소득 3600만원 청년이 청년도약계좌에 월 70만원 넣으면 5년 뒤

작성 2026-09-08 · 최종 확인 2026-09-09 · 규칙 2026 시행

소득 3,600만원인 청년이 청년도약계좌에 매달 700,000원씩 5년 넣으면 기여금 월 29,000원을 더해 만기 48,742,763원(연 4.5% 기준)을 받습니다. 만 19~34세, 개인소득 7,500만 이하, 가구소득 중위 250% 이하면 가입할 수 있습니다.

5년 만기 수령액48,742,763원

기여금 월 29,000원 · 일반적금 환산 연 6.32%

원금 42,000,000원이자 (비과세) 4,803,750원기여금+이자 1,939,013원

정부기여금 (월)29,000원소득 3,600만원 구간: 500,000원 × 4.6% + 초과 200,000원 × 3% · 조세특례제한법 제91조의22
5년 납입 원금42,000,000원700,000원 × 60
납입 이자 (연 4.5%, 비과세)4,803,750원적금 단리: 월납입 × 금리 × 152.5
기여금 5년 합계 + 이자1,939,013원29,000원 × 60 + 이자
만기 수령액48,742,763원원금 + 이자 + 기여금 + 기여금 이자
일반 적금 환산 금리6.3%비과세·기여금 포함 실효 수익률

계산 안내

매달 700,000원씩 5년이면 만기 48,742,763원(원금 42,000,000원 + 6,742,763원)입니다. 기여금과 비과세를 합치면 일반 적금 연 6.32%과 같은 효과입니다.
2025년부터 납입한도를 넘는 금액에도 3.0% 기여금이 붙고(소득 2,400만 이하 월 최대 33,000원), 3년 이상 유지 후 중도해지해도 비과세와 기여금 60%를 받습니다. 2년 이상·800만원 이상 납입하면 신용점수 가점도 있습니다.
금리는 은행별 기본 4.5%에 소득·급여이체·카드실적 우대를 더해 최대 6.0%입니다. 소득 2,400만 이하는 소득우대 0.5%p가 자동 적용되니 우대 조건이 적은 은행을 고르세요. 만기 2년 전부터 부분인출(원금 40%)도 가능합니다.

소득 구간에 따라 기여금이 월 29,000원입니다. 납입액을 한도까지 채워야 기여금이 최대이며, 2025년부터 구간 한도 초과분에도 3%가 붙어 70만원을 넣는 것이 늘 유리합니다.
3년 이상 유지하면 중도해지해도 비과세와 기여금 60%를 받고, 만기 2년 전부터 원금의 40%를 부분인출할 수 있습니다. 혼인·출산·주택구입·퇴직 등 특별중도해지 사유면 혜택이 그대로 유지됩니다.
가입 신청은 매월 서민금융진흥원 앱과 11개 은행 앱에서 받으며, 소득 심사 후 2~3주 뒤 계좌를 엽니다. 병역 이행 기간(최대 6년)은 나이 계산에서 빼 줍니다.

정부기여금은 어떻게 계산하나요?

소득 구간별 매칭 한도까지 6.0/4.6/3.7/3.0%, 한도 초과분은 3.0%입니다. 소득 2,400만 이하는 40만 × 6% + 30만 × 3% = 33,000원이 최대입니다.

만기 수령액은 얼마인가요?

월 70만원, 금리 6%, 소득 2,400만 이하면 약 5,061만원입니다. 금리 4.5%면 약 4,900만원입니다.

소득이 없어도 가입되나요?

아닙니다. 직전 과세기간 근로·사업소득이 있어야 하며, 소득이 0이면 가입 불가입니다. 다만 가입 후 소득이 없어져도 유지됩니다.