5천만원을 연 4%로 30년 빌리면 월 상환액과 총 이자는

총 이자는 원금균등이 적습니다. 다만 초반 월 부담이 커서 소득이 늘어날 사람은 원리금균등, 지금 여유가 있는 사람은 원금균등을 택합니다.

이자만 내는 기간입니다. 거치기간 동안 원금이 줄지 않아 총 이자가 늘고, 거치 후 월 상환액이 커집니다. 주담대는 보통 거치 없이 시작합니다.

둘 다 남은 원금에 대해 이자를 안 내게 되므로 방식 자체보다 중도상환수수료(3년 이내)와 시점이 중요합니다.

작성 2026-09-08 · 최종 확인 2026-09-09 · 규칙 2026 시행

5,000만원을 연 4%로 30년 빌리면 원리금균등 월 238,708원(총 이자 35,934,880원), 원금균등 첫 달 305,556원(총 이자 30,083,333원), 만기일시 월 166,667원입니다.

원리금균등 월 상환액238,708원

총 이자 35,934,880원 · 원금균등이면 5,851,547원 절약

원금균등 첫 달 305,556원원금균등 총 이자 30,083,333원만기일시 월 이자 166,667원

계산 안내

같은 조건에서 총 이자는 원금균등 30,083,333원 < 원리금균등 35,934,880원 < 만기일시 60,000,120원입니다. 원금균등은 초반 부담(첫 달 305,556원)이 크지만 5,851,547원을 아낍니다.
주택담보대출 DSR 계산에는 실제 상환방식이 반영되므로, 원금균등은 첫해 원리금이 커서 한도가 줄 수 있습니다. 소득이 늘어날 사회초년생은 원리금균등, 초반 여유가 있으면 원금균등이 유리합니다.
고정금리와 변동금리, 거치기간, 중도상환수수료(3년 이내)까지 함께 보세요. 금리가 0.5%p만 달라도 30년 만기에서는 수백만 원 차이가 납니다.

30년 장기 대출이라 상환방식에 따른 이자 차이(5,851,547원)가 큽니다. 원금균등은 첫 달 305,556원으로 시작해 매달 줄어들고, 10년쯤 지나면 원리금균등보다 월 부담이 작아집니다.
DSR(총부채원리금상환비율)은 실제 연 원리금으로 계산하므로 원금균등은 첫해 원리금이 커서 한도가 줄어들 수 있습니다. 한도가 빠듯하면 원리금균등으로 심사받는 것이 유리합니다.
만기일시상환은 신용대출·마이너스통장에서 흔하며, 주담대는 거치기간(1~3년)을 두는 방식으로 일부 허용됩니다. 스트레스 DSR 3단계(2025.7~)로 변동금리는 가산금리 1.5%p를 얹어 한도를 계산합니다.
같은 상환방식이라도 금리 0.5%p 차이가 3억·30년 기준 총 이자 약 3천만원 차이를 냅니다. 상환방식보다 금리 협상과 대환 시점이 더 중요합니다.

원금균등과 원리금균등 중 뭐가 유리한가요?

총 이자는 원금균등이 적습니다. 다만 초반 월 부담이 커서 소득이 늘어날 사람은 원리금균등, 지금 여유가 있는 사람은 원금균등을 택합니다.

거치기간이란?

이자만 내는 기간입니다. 거치기간 동안 원금이 줄지 않아 총 이자가 늘고, 거치 후 월 상환액이 커집니다. 주담대는 보통 거치 없이 시작합니다.

중도상환하면 어떤 방식이 유리한가요?

둘 다 남은 원금에 대해 이자를 안 내게 되므로 방식 자체보다 중도상환수수료(3년 이내)와 시점이 중요합니다.

이 계산기가 쓰이는 상황