3.5억 집을 연소득 4000만원으로 살 때 디딤돌대출은 얼마까지 나올까
주택가격 3억 5,000만원, 연소득 4,000만원이면 디딤돌대출 최대 2억 4,500만원을 연 3.55%로 받아 30년 동안 월 1,107,009원씩 갚습니다. 디딤돌대출은 부부합산 연소득 6천만원 이하(신혼 8.5천만) 무주택자의 5억 이하 주택 구입에 쓰는 정부 기금 대출입니다.
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계산 명세
최대 대출 가능액244,999,999원
연 3.55% · 30년 · 월 1,107,009원
LTV 한도 244,999,999원DTI 한도 442,634,186원총 이자 153,523,241원
- 자격 (일반)연소득 ≤ 6,000만원, 주택가격 ≤ 5억원
- LTV 70% 한도244,999,999원주택가격 3억 5,000만원 × 70%
- DTI 60% 한도442,634,186원연소득 4,000만원 × 60% ÷ 12 = 월 2,000,000원 상환 가능액으로 역산
- 상품 한도 (일반)250,000,000원주택도시기금 최대 대출액
- 최대 대출 가능액244,999,999원LTV·DTI·상품 한도 중 가장 작은 값
- 적용 금리 연 3.55%기본 3.55% (소득 4,000만원, 30년)
- 월 상환액 (원리금균등, 30년)1,107,009원대출 2억 4,500만원
- 총 이자153,523,241원월 상환액 × 360회 − 원금
규칙 2026-01 시행 · 확인 2026-09-09 · nhuf.molit.go.kr, hf.go.kr, 주택도시기금법
계산 안내
- LTV 70%가 한도를 정했습니다. 규제지역은 LTV가 낮아질 수 있고, 생애최초는 80%까지 가능합니다.
- 금리는 2026년 1월 기금 공고 기준이며 분기마다 조정됩니다. 우대금리는 청약통장(가입기간·납입횟수별 0.1~0.5%), 다자녀, 신혼, 생애최초, 전자계약 등이 있고 중복 한도와 금리 하한(1.5%)이 있습니다. 실제 금리는 기금e든든 사전심사에서 확인하세요.
- 무주택 세대주(세대원 전원 무주택), 순자산 4.88억 이하(2026), 전용 85㎡ 이하(읍·면 100㎡) 요건이 있으며, 대출 후 1개월 내 전입·1년 이상 실거주가 조건입니다.
- 최대 244,999,999원은 LTV·DTI·상품 한도 중 가장 작은 값입니다. 실제 심사에서는 신용점수, 기존 부채(신용대출·자동차 할부), 주택 감정가에 따라 줄어들 수 있습니다.
- 디딤돌대출은 대출 후 1개월 내 전입해 1년 이상 실거주해야 하며, 어기면 대출이 회수됩니다. 전용면적 85㎡(읍·면 100㎡) 이하, 순자산 4.88억 이하 요건도 있습니다.
- 중도상환수수료는 3년 내 상환 시 잔여기간 비례 최대 1.2%이며, 3년이 지나면 없습니다. 금리가 내려가면 갈아타기, 소득이 올라도 이미 받은 대출은 유지됩니다.
가까운 조건
자주 묻는 질문
디딤돌대출 신청은 어디서 하나요?
주택도시기금 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)에서 사전심사 후 취급은행(우리·국민·신한·농협·하나·기업)에서 진행합니다. 매매계약 후 잔금일 1개월 전에 신청합니다.
소득 6천만원은 세전인가요?
부부합산 전년도 세전 총소득입니다. 근로소득은 원천징수영수증, 사업소득은 소득금액증명원 기준이며, 신혼은 8.5천만원·2자녀 이상은 7천만원까지 완화됩니다.
금리는 고정인가요?
고정금리·변동금리·5년 단위 변동 중 선택합니다. 기금 대출은 시중 주담대보다 1~2%p 낮은 편이며, 분기마다 기금 금리가 조정됩니다.
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